Ihr Geld arbeiten lassen... Aber wie?

Der RenditeRitter packt die Vergangenheit in Zahlen. Sie wählen einen historischen Startzeitpunkt, legen Ihre Einzahlungen fest und stellen bei Fonds und ETFs ein eigenes Portfolio zusammen. Anschließend simuliert der Rechner, wie sich die ausgewählten Anlageformen unter denselben historischen Rahmenbedingungen entwickelt hätten – einschließlich der im Modell hinterlegten Kosten, Steuern und Abgaben.

Nein. Der RenditeRitter schaut zurück und nicht in die Glaskugel. Historische Kurse, Zinsen und Inflationsdaten zeigen, was unter vergangenen Marktbedingungen passiert wäre. Das macht Unterschiede sichtbar und vergleichbar, sagt aber nicht voraus, wie sich eine Anlage künftig entwickeln wird.

Aktuell können Sie ETF- & Fondsanlage im Versicherungsmantel, ETF- & Fondsanlage bei Bank oder Broker, das Altersvorsorgedepot in der AltersvorsorgedepotKombi, Tagesgeld, Festgeld, Gold und Immobilien miteinander vergleichen. Das Kopfkissen beziehungsweise der Sparstrumpf läuft als Kaufkraftvergleich immer mit und zeigt, was aus unverzinstem Geld unter Berücksichtigung der Inflation geworden wäre.

Genau darin liegt der Vergleich: Der RenditeRitter lässt möglichst dieselbe Ausgangssituation durch unterschiedliche Anlageformen laufen. Danach greifen deren jeweilige Regeln – zum Beispiel Kosten, Besteuerung, Förderung oder Verzinsung. So vergleichen Sie nicht nur Renditeprozent, sondern das Ergebnis, das unter den Modellannahmen tatsächlich daraus entstanden wäre.

Ja. Sie können mehrere verfügbare ETFs und Fonds auswählen und prozentual gewichten. Zusammen ergeben die Anteile 100 %. Dieses Portfolio bildet dann die gemeinsame Kapitalmarktgrundlage für die entsprechenden ETF- und Fonds-Anlageformen.

Die Portfolioanalyse schaut unter die Motorhaube Ihrer Auswahl. Sie zeigt unter anderem Kontinente, Länder, Branchen und die größten Unternehmen. Bei mehreren ETFs und Fonds werden die hinterlegten Zusammensetzungen entsprechend Ihrer gewählten Portfolioanteile zusammengeführt. So wird sichtbar, wie breit – oder wie konzentriert – Ihr Portfolio tatsächlich aufgestellt ist.

Eine historische Simulation braucht eine passende Kurshistorie. Existierte ein ETF im gewünschten Startjahr noch nicht, kann – sofern vorhanden – eine hinterlegte Referenzhistorie des zugrunde liegenden Index oder Vergleichsmaßstabs genutzt werden. Fehlt auch dafür eine belastbare Datengrundlage, lässt der RenditeRitter die Kombination nicht zu, statt eine Vergangenheit zu erfinden.

Eine Referenzhistorie reicht weiter zurück als das tatsächliche Auflagedatum des Produkts. Sie basiert auf dem zugrunde liegenden Index oder einem passenden Vergleichsmaßstab und zeigt, wie die Strategie in diesem früheren Zeitraum verlaufen wäre. Sie ist damit eine historische Modellierung – keine tatsächlich erzielte Rendite eines damals noch nicht existierenden ETFs oder Fonds.

Ja. Sie können einen monatlichen Sparbeitrag mit einer Einmalzahlung kombinieren und zusätzlich bis zu drei Sonderzahlungen zu unterschiedlichen Zeitpunkten einplanen. Der RenditeRitter berücksichtigt diese Zahlungsströme im historischen Verlauf. Bei einzelnen Anlageformen können besondere Regeln gelten – zum Beispiel beim geförderten Altersvorsorgedepot.

Für den Vergleich verbindet der RenditeRitter das geförderte Altersvorsorgedepot mit einem Versicherungsmantel. Der förderfähige Teil kann dem Altersvorsorgedepot zugeordnet werden; darüber hinausgehende Beiträge sowie Einmal- und Sonderzahlungen können in den Versicherungsbaustein fließen. Beide Bausteine werden getrennt berechnet und anschließend gemeinsam ausgewertet. Die Wissensseite zum Altersvorsorgedepot erklärt dagegen bewusst nur das Altersvorsorgedepot selbst.

Weil eine schöne Bruttozahl noch nicht sagt, was am Ende bei Ihnen ankommt. Der RenditeRitter berücksichtigt je nach Anlageform Kosten, Steuern, Förderung und modellierte Abgaben und stellt deshalb Brutto- und Nettoergebnisse gegenüber. So werden auch Anlageformen vergleichbar, deren steuerliche und kostenmäßige Behandlung sehr unterschiedlich ist.

Der RenditeRitter betrachtet nicht nur das Kapital am Ende der Ansparphase. Für geeignete Anlageformen wird zusätzlich modelliert, welche regelmäßige monatliche Auszahlung aus dem vorhandenen Kapital entstehen könnte. Beim kapitalverzehrenden Auszahlungsplan wird das Kapital planmäßig bis zum vorgesehenen Endalter eingesetzt; weitere Auszahlungswege können Sie in den Detailansichten vergleichen.

Eine Immobilie lässt sich nicht sinnvoll Monat für Monat in kleinen Stücken verkaufen. Deshalb stellt der RenditeRitter bei Immobilien bewusst die historische Kapitalentwicklung in den Mittelpunkt und verzichtet auf eine künstliche monatliche Entnahme. So bleibt der Vergleich nachvollziehbar, ohne eine Genauigkeit vorzutäuschen, die es praktisch nicht gibt.

Dafür gibt es den Wissensbereich. Dort finden Sie ausführliche Seiten zu den einzelnen Anlageformen und Erklärungen zu Begriffen wie TER, Teilfreistellung, Vorabpauschale, Sparer-Pauschbetrag, Rentenfaktor, Einlagensicherung oder nachgelagerter Besteuerung. Die Anlageformen im Rechner und auf der Ergebnisseite führen direkt zu den passenden Wissensseiten.

Ja. Für die einzelnen Anlageformen stehen eigene Ausdrucke zur Verfügung. Zusätzlich kann ein Gesamtausdruck erstellt werden, der Ausgangssituation, Portfolio, Portfolioanalyse, historische Entwicklung und die ausgewählten Anlageformen zusammenführt. Je nach Bedarf können dabei ausführliche Produktseiten oder kompaktere Zusammenfassungen verwendet werden.

Der RenditeRitter legt seine Rechengrundlagen offen. Dazu gehören historische Kurs-, Zins- und Inflationsdaten ebenso wie Kosten-, Steuer-, Förder- und weitere Modellannahmen. Besonderheiten einzelner ETF- und Fondshistorien werden bei den Produktdaten kenntlich gemacht. Zur vollständigen Datenbasis & den Modellannahmen →