Was wäre aus Ihrem Geld geworden?

Der RenditeRitter ist ein historischer Simulator für ETF- und Fondsanlagen. Sie stellen ein Portfolio zusammen, wählen Startjahr, Sparrate, Einmal- und Sonderzahlungen und sehen anschließend, wie sich genau diese Konstellation in der Vergangenheit entwickelt hätte. Zusätzlich werden Direktanlage und Versicherung unter den hinterlegten Kosten-, Steuer- und Abgabenannahmen gegenübergestellt.

Nein. Der RenditeRitter blickt bewusst zurück. Er verwendet historische Kurs- und Vergleichsdaten, damit Sie unterschiedliche Strategien unter denselben vergangenen Marktbedingungen vergleichen können. Das ist anschaulich, ersetzt aber keine Zukunftsprognose: Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für künftige Renditen.

Ja. Sie können mehrere verfügbare ETFs und Fonds auswählen und jedem Produkt einen prozentualen Anteil geben. Zusammen müssen die Anteile 100 % ergeben. Der RenditeRitter simuliert dann nicht jeden Fonds isoliert, sondern Ihr gewähltes Gesamtportfolio.

Nach der Simulation wird Ihr Portfolio rechnerisch aufgeschlüsselt. Sie sehen unter anderem, wie stark einzelne Kontinente, Länder und Branchen vertreten sind, welche Unternehmen die größten Gesamtpositionen bilden und wie hoch die Konzentration der Top-Positionen ist. Bei mehreren ETFs werden deren hinterlegte Zusammensetzungen entsprechend Ihrer Portfolioanteile gewichtet.

Für eine historische Simulation werden ausreichend lange Kurs- oder Referenzhistorien benötigt. Ist ein Produkt erst später aufgelegt worden, kann eine hinterlegte Referenzhistorie des zugrunde liegenden Index verwendet werden. Gibt es für ein gewünschtes Startjahr keine geeigneten Daten, verhindert der Rechner diese Kombination, damit keine scheinbar exakten Werte erfunden werden.

Eine Referenzhistorie beginnt vor dem eigentlichen Auflagedatum des ETFs oder Fonds und basiert auf dem zugrunde liegenden Index beziehungsweise Vergleichsmaßstab. Sie zeigt damit, wie die Strategie historisch verlaufen wäre – nicht, welche Rendite ein damals noch gar nicht existierender ETF tatsächlich erzielt hat. Solche Besonderheiten werden bei den Produktdaten kenntlich gemacht.

Ja. Eine monatliche Sparrate kann mit einer Einmalzahlung zu Beginn kombiniert werden. Zusätzlich lassen sich bis zu drei Sonderzahlungen zu bestimmten Zeitpunkten berücksichtigen. So können auch realistischere Sparverläufe abgebildet werden als mit einem reinen Standard-Sparplan.

Beide Varianten starten mit demselben gewählten Portfolio und denselben Einzahlungen. Danach berücksichtigt der RenditeRitter die jeweils hinterlegten Kosten- und Steuerregeln. Dadurch können Sie sehen, wie sich dieselbe Fondsanlage je nach „Verpackung“ historisch netto entwickelt hätte. Die Simulation ist ein Vergleichsmodell und keine individuelle Steuer- oder Versicherungsberatung.

Bei bestimmten Versicherungslösungen kann die steuerliche Behandlung der Auszahlung davon abhängen, ob unter anderem eine Mindestvertragsdauer von zwölf Jahren und das maßgebliche Mindestalter erfüllt sind. Der Rechner kann die 12/62-Steuerannahme zu Vergleichszwecken auf Wunsch trotzdem anwenden und weist dies im Ergebnis ausdrücklich aus. Eine ausführliche Erklärung finden Sie im ETF-Wissen.

Neben ETF-/Fondsanlage bei Bank oder Broker und dem Versicherung können – soweit Daten für den gewählten Zeitraum vorliegen – auch Tagesgeld, Festgeld, Immobilienentwicklung, Gold sowie die reine Kaufkraftentwicklung eines nicht verzinsten Geldbetrags gegenübergestellt werden. Die Vergleichswerte werden nach den jeweils im Modell vorgesehenen Kosten, Steuern und Abgaben dargestellt.

Eine hohe Bruttorendite sagt noch nicht, was später tatsächlich zur Verfügung steht. Deshalb trennt der Rechner Vermögensentwicklung, Kosten, Steuern und modellierte Sozialabgaben und zeigt an wichtigen Stellen den daraus resultierenden Nettowert. Im Kapital- und Verrentungsvergleich können Sie die Unterschiede Schritt für Schritt nachvollziehen.

Ja. Nach der Berechnung steht die Verrentungs- beziehungsweise Entnahmeansicht zur Verfügung. Dort wird das simulierte Kapital in eine monatliche Entnahme überführt und die Varianten werden unter den im Rechner verwendeten Annahmen miteinander verglichen.

Ja. Der ausführliche Bericht enthält die wichtigsten Eingaben, das gewählte Portfolio, die Portfolioanalyse, historische Entwicklungen, Vergleiche und Ergebniswerte in einem einheitlich gestalteten Ausdruck. So lässt sich eine Simulation später leichter nachvollziehen oder gemeinsam besprechen.

Diese Angaben stammen aus den im RenditeRitter hinterlegten Produktdaten. Fonds- und ETF-Zusammensetzungen verändern sich jedoch regelmäßig. Die Analyse ist deshalb immer eine Momentaufnahme des Datenstands und kann von der aktuellen Zusammensetzung beim Anbieter abweichen.

Der RenditeRitter legt seine Rechengrundlagen offen. Dazu gehören unter anderem die verwendeten Steuerparameter, modellierten Sozialabgaben, Kostenannahmen für Versicherung und Direktanlage sowie die statistische Lebenserwartung. Die Kurshistorien der ETFs, Fonds und Referenzindizes finden Sie direkt im ETF- & Fondsfinder. Zur vollständigen Datenbasis & den Modellannahmen →

Nein. Rendite ist nur ein Teil des Bildes. Breite Streuung, Kosten, Risiko, Anlagehorizont, regionale oder thematische Konzentration und die Frage, ob ein Produkt als Basisinvestment oder Beimischung gedacht ist, spielen ebenfalls eine Rolle. Genau deshalb verbindet der RenditeRitter Produktinformationen, Portfolioanalyse und historische Simulation.