Direktanlage – die Stärken
Ein Depot ist meist sehr transparent und flexibel. ETFs können direkt gekauft, gewechselt oder verkauft werden. Die Kostenstruktur ist häufig einfach nachvollziehbar. Dafür greifen steuerliche Regeln während der Laufzeit und bei Verkäufen direkt auf Depotebene.
Versicherung – die Stärken
Ein fondsgebundener Versicherung kann bei langfristiger Nutzung steuerliche Besonderheiten und zusätzliche Möglichkeiten für die spätere Verrentung bieten. Je nach Vertrag sind Fondswechsel innerhalb des Mantels möglich, ohne dass jeder Wechsel wie ein Verkauf im normalen Depot behandelt wird.
Versicherung – worauf achten?
Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten können einen wichtigen Unterschied machen. Außerdem ist die Flexibilität stärker vom konkreten Vertrag abhängig. Ein Versicherung ist deshalb nicht automatisch besser oder schlechter – er muss mit denselben Annahmen wie die Direktanlage verglichen werden.
Genau dafür gibt es den Rechner
Im RenditeRitter wird das gewählte Portfolio unter denselben historischen Marktbedingungen einmal als Direktanlage und einmal im hinterlegten Versicherung modelliert. So sehen Sie nicht nur einen pauschalen Vor- und Nachteil, sondern Zahlen für Ihre Simulation.
Vom Wissen zur eigenen Simulation
Theorie ist hilfreich – spannender wird es mit den eigenen Zahlen. Wählen Sie Sparrate, Startjahr und Ihr ETF-/Fondsportfolio und sehen Sie, wie sich unterschiedliche Sparformen unter denselben historischen Marktbedingungen entwickelt hätten.